Que choisir entre un REER et un CELI? Quel choix d’investissements mettre en place pour ses objectifs à long terme? Le séminaire Booster ses finances – 6 règles efficaces avant 35 ans donnait quelques clés de compréhension en littératie financière à de jeunes souvent perdus devant tous les choix stratégiques financiers qui s’offrent à eux.
Danielle Vadius, conseillère financière indépendante, menait la conférence et dessinait un premier plan d’action pour les spectateurs réunis dans la salle du Canada Life Building dont la moyenne d’âge ne dépassait pas 30 ans.
Premier objectif pour toute personne souhaitant booster ses finances : définir un plan. Quels sont mes deux ou trois objectifs de vie? Préparer une retraite? Acheter une maison? Prévoir un retour à l’université? En répondant à ses questions, il sera possible de préparer une accumulation du patrimoine pertinente en relation avec une gestion du risque adéquate.
Une autre règle importante : connaître qui ou quoi assure les risques de vie. Est-ce un tiers, une assurance ou suis-je en autofinancement? Il est important de faire un bilan de ce qui est disponible, y compris du côté des accords sociaux avec l’employeur. L’investissement différera dans ce cas de figure selon les âges.
Parmi les différentes règles données par la conseillère, celle concernant les liquidités captait particulièrement l’attention de la salle.
Danielle Vadius revenait sur les différences entre le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et l’assurance vie qui, selon les cas, seront plus intéressants pour les uns et pour les autres, le REER étant par exemple plus avantageux pour préparer sa retraite.
Tout un choix d’outils qui doit être pensé selon des objectifs personnels et donc qui évoluera d’une personne à une autre. Pour la conseillère, il est essentiel de diversifier ses investissements en délimitant des proportions adéquates et le faire selon les conseils d’un expert (conseiller financier, banquier) pour un rendement plus adéquat.
« Le plus important de tous les objectifs est celui-ci : commencez le plus tôt possible », rappelait Danielle Vadius.
Photo: Danielle Vadius, conseillère financière indépendante